个人的银行账户进出多少会被查?我们来说一说

近日,看到有个网友说自己的银行账户被冻结了,说是有可疑交易,他就问是否可疑直接销户处理了。

这里面,有个问题,就是个人的银行账户进出多少钱,会被银行视为可疑行为?

目前银行对大额支付和可疑交易都会进行监控,并履行大额交易和可疑交易报告义务,向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。

根据2017年7月1日起施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》大额交易为:

1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

2、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

3、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

4、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

可以看到,个人当日单笔或者累计交易人民币5万元及以上,就属于大额支付的范畴,就会引起银行的注意了,你也会成为银行重点审查的对象。

不过,大家也不需要过于恐慌,认为转账超过5万就一定不行,即便自己急用钱的时候,也不行,这就大可不必,只要自己是从正常的渠道来进账、转账的,即便被银行审查,也是没有必要去担心的。

除非你涉及到以下这些情况:

多笔分散转入、集中转出的交易,亦或者集中转入、分散转出的;频繁发生现金存入或者支取业务的;个人账户与单位账户之间频繁发生大额交易的;长期闲置的账户原因不明地突然启用,且短期内出现大量资金收付。

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